カードローン

カードローンとキャッシング

カードローンとかキャッシングと言う言葉を知っていますか？
ほとんどの方はご存知でしょう。不意の出費時に助けてくれる便利なカードです。そんな便利なカードローンをあなたはもう利用していますか。

「不意の出費で給料日までにお金が無くなった。」
「友人の結婚式を祝ってあげたいけどボーナス前だし・・」

そんな時にカードローンがあなたを助けてくれます。事前に金融機関などで利用限度額を決めて契約しているとその金額の範囲でお金の出し入れが可能です。カードローンは身近にあるATMやキャッシュディスペンサーで出勤できます。もちろんカードローンを利用する時は、返済予定も考えて利用しましょう。給料日前、あるいはボーナス前など収入予定があってはじめてカードローンを利用することをお勧めします。少ない金額でも借りてばかりではすぐに金額が大きくなります。カードローンは使い方しだいです

「少なく借りて早めに返す」

それがカードローンの賢い利用方法でしょう。

カードローンとは

カードローンとは、ATM・キャッシュディスペンサーから、申込時に決めた利用限度額の範囲内なら自由に借入・返済することができるローンです。返済方法もカードローン契約金融機関によって異なりますが定額払いやリボ払いがあります。金利は日割りで計算されます。個人であれば利用目的は問われません。

カードローンは事前に審査が必要

カードローンを利用するには事前に申し込みが必要です。その時に簡単な審査があります。「本人確認等に関する法律」に基づき運転免許証・保険証など身分を証明するものが必要です。もちろん本人が申し込みます。インターネット申し込みの場合、申し込み内容の確認の為、申込者に対し金融機関とは解らないように個人名で電話が掛かってくる場合もございます。銀行系カードローンは信販系や消費者金融系のカードローンに比べて審査が厳しくなります。

カードローンのいろいろ

カードローンには大きく分けて『信販系カードローン』『消費者金融系カードローン』『銀行系カードローン』があります。カードローンの利用目的である必要な時にすぐに借りれる事には変わりありません。

各社の違いは、審査内容・利息・支払いパターン・借入限度額の違いなどがあります。また同じ会社でも利用者の年齢・収入などを考慮して利用者に使いやすい内容で各種パターンを設けている会社もあります。申し込みもインターネットで簡単に出来たり、利用できるATMやキャッシュディスペンサーの設置数も提携などで広範囲に利用できる様になっています。

カードローンの特徴

信販系カードローン: 信販系の特徴は、本来のクレジットカードの機能が付いてショッピングにも利用できることです。申し込み時審査も比較的簡単です。金利に関しては銀行系カードローンより高くなるようです。
消費者金融系カードローン: 消費者金融系の特徴は、申し込み審査が簡単でスピーディーです。申し込み当日に借入が可能です。審査が簡単な分、金利に関しては他系列カードローンより高くなるようです。
銀行系カードローン: 銀行系の特徴は、他系列カードローンより金利が安いことです。その分、カードローン申し込み審査に時間がかかったり、審査内容も厳しくなります。

多種多様なカードローン

種類を簡単に分ければ上記のようになります。それ以外にもさまざまなサービス内容の違いはあります。ただ最近では各系列カードローンの利点を取り入れさまざまな内容で利用者に便利なカードローンへと変わってきています。

自分にあったカードローンを・・・

これからご利用をお考えの方は、各社比較検討し自分にあったカードローンを利用しましょう。インターネットなどで金利や申し込み方法の違い、会社ごとの便利な機能などを解りやすく比較しているサイトなどかありますので覗いてみてはいかがでしょうか。もちろんオフィシャルサイトでも確認しましょう。

カードローン申し込みの流れ

ここではカードローン申し込みの流れを簡単に説明いたします。各種カードローン会社によっては多少の違いはあるでしょうが、全体の流れとしてご参考いただければと思います。

自分にあったカードローン会社の選択

まずカードローンを利用したいと思うならば、カードローン会社を選択しなければなりません。いろんな会社、いろんな内容のカードローンかあります。あなたの身近にいるカードローン利用者やインターネット情報などで自分のライフスタイルに合ったカードローンを選びましょう。ご自身の中で利用限度額と金利とのバランス・ATMなどの利用窓口の利便性などをライフスタイルに当てはめて考えましょう。

1. 申し込み手続き: カードローン会社が決まったら申し込みを行います。窓口申し込みとインターネット申し込みがあります。窓口申し込みの場合は、運転免許証などの身分証明書と印鑑などを持参すれば係りの人が対応してくれます。説明を聞いた上で申込書に必要事項を記入してください。インターネット申し込みの場合は、申し込みページに進んでいただき必要事項を記入すればＯＫです。もちろん記入内容は正確に記入しましょう。電話番号やメールアドレスなどに間違いがあれば手続きが進みません。インターネット申し込みの場合、ネットで申告した住所に申し込み書類が郵送されますので、ご記入の上期限までに返送しましょう。申し込みの流れは各種カードローン会社で違いますので、詳しくは直接カードローン会社にお問い合わせ下さい。
2. 審査: 申し込み手続きが終われば、カードローン会社が独自の方法であなたの経済状況を調べます。カードローンが利用出来る人は『安定収入がある人』『返済能力がある人』が基本です。もちろん年齢も関係してきます。この『安定収入がある人』『返済能力がある人』の基準が各カードローン会社によって異なります。審査に要する時間や金利の違いは審査基準の違いによるものです。それによって利用可能かどうか判断されます。信販系カードローンの場合は、過去のショッピングクレジットの返済実績や銀行系カードローンは過去の取引実績などが加味されるでしょう。利用可能と判断されれば利用可能額が決定されます。
3. ローンカードがお手元に: 問題なく審査に合格すれば、カードローンが利用できるローンカードがお手元に届きます。ローンカードが届く前に指定の口座に振り込まれる場合もあります。カードローンの利用は無理のないよう計画的に行いましょう。

カードローンの注意点

ローンは借入と返済のセット

カードローンに限らずショッピングカード・キャッシングカードなどカードを一度手にしたらカード１枚でいつでもお金を借りる、買い物が出来ることが出来ます。買い物もお金を借りているのです。３枚のカードを使えば３ヶ所から５枚のカードを使えば５ヶ所からお金を借りることになります。

ローンは借りた後に返済が待っています。カード１枚５万円利用すればカード５枚で２５万円の返済です。これに利息が付きます。当たり前のことです。しかし、利用するときはそのような事を考えずに、その１枚のカードの利用額のみを考え、利用済みの他のカードの金額を忘れがちです。

ローンの借入と返済のタイムラグ

ローンを利用した日と返済する日または引き落とされる日の間に余裕があります。もちろんこの余裕がカードローン及びその他カードの便利な点です。常に返済を頭に入れて利用していれば問題はないでしょう。

しかし、実際はこの猶予期間に支払いを忘れてしまう人も実際にはいます。締め日と支払日を上手に利用する人とそうでない人がいます。現在のカードローンの支払方法のように「定額支払い」や「残高スライド」などは、小額支払いをすることで支払いの負担の軽減には役に立ちますが、一番大事な返済を先送りにしているだけです。ローンの返済を常に頭の中に入れ、ローン利用方法を間違えなければとても便利ですが、ひとつ間違えば毎月の給料だけでは返済できなくなる場合もありますので注意して利用しましょう。

ローン上手な人

「ローン上手」と言う言葉があるかどうかは知りませんが、ローン制度をフルに利用して仕事の上でもプライベートでも自身の水準を向上させた方はいらっしゃると思います。ローンで借りたお金、又は買った商品か金利以上に自分にプラスに働けば金利は自分に帰ってきます。気持ちよく借りて、借りた時よりも気持ちよく返せるそんな利用が出来ればと思います。

ローン金利への意識

カードローンに限らず借りれば金利（利息）が発生します。カードローンの場合、『元金×年率÷365×日数＝金利』のように計算されます。この中の年率の部分が各種カードやクレジットなどの種類で変わってきます。クレジット及びキャッシング制度は、出資法の限度である29.2％を上限として使用目的に応じた利率を設定しています。また同じカードローンでも「信販系カードローン」「消費者金融系カードローン」「銀行系カードローン」で利率設定に違いがあり、金利が低ければ審査が厳しく、金利が高ければ借り易いようになっています。

カードローン金利の有効利用

金利は貸付業者の利益であり利用者には支払うだけのマイナス要素である。ただ単に借りて返すだけではそうかもしれません。しかし利用の仕方しだいでは、金利を支払うことによって何らかの利益を得ています。そもそもカードローンを利用したときは何か目的があったはずです。どうしても欲しいものがあった。あるいは、どうしてもお金が必要だった。と言った目的があったはずです。それはあなたにとって絶対にしなければいけない事でしたら、カードローンでの金利を支払うことで大きな利益を得たことになります。

カードローンを利用する場合、常に金利に関する意識は必要だと思います。最近はカードローン会社などのホームページで、支払い金額のシュミレーションが出来るところもあります。この金額で何日借りれば金利含めていくらの返済になるかなど・・・

前もって調べておいてから借りることも方法です。

カードローンはあなたの大事な明日のために

カードローンは使い方次第で、あなたの明日が良くも悪くもなります。あなたの大事な明日のために、ゆとりを持った計画的な使い方をお勧めします。